Neden ve Ne Zaman Refinansman Yapacağınızı mı Merak Ediyorsunuz?

Düşen faiz oranlarıyla kafaları karışan tüketiciler daha önce kullandıkları krediyi daha düşük faizden başka bir banka kredisiyle kapatmanın kendileri için avantajlı olup olmayacağını araştırıyor. Konuyla ilgili olarak, bireysel krediler ve kredi kartları için objektif karşılaştırma ve online başvuru olanağı sunan www.hurriyetkiyasla.com Danışmanı Gökhan Üzüm önemli bilgiler veriyor.

26 Haziran 2010 Cumartesi 22:14

“Merkez Bankası faiz indirimlerine doğal olarak kayıtsız kalmayan bankaların ardı ardına düşürdükleri oranlar sonucu konut kredi faiz oranları rekor sayılabilecek düzeyde %1’in altına indi. Özellikle kriz aylarındaki oranlarla karşılaştırıldığında, yeni oranların ne kadar rekabetçi ve avantajlı olduğu daha net anlaşılıyor. Bu oranlar, konut almayı düşünen bireylerin yüzünü güldürürken halihazırda kredi kullananların ise aklını karıştırmışa benziyor. Bu tüketiciler daha yüksek oranlardan kredi kullandıkları için otomatik olarak zarar ettiklerini düşünüyor ve yeni oranlardan faydalanabilmek için refinansman ya da yeniden yapılandırma seçeneklerini araştırıyor” diyen www.hurriyetkiyasla.com Danışmanı Gökhan Üzüm yüksek faiz oranından alınmış bir kredinin daha avantajlı faiz oranlarına sahip başka bir banka kredisi kullanılarak kapatılmasını ifade eden refinansmanın avantajlı bir seçenek olup olmadığı konusunun ödeme planlarına göre değişiklik gösterdiğine dikkat çekiyor. “Bu konuya netlik kazandırmak için çok iyi hesaplama ve kıyaslama yapmak gerekir” diye belirten Gökhan Üzüm refinansmanın sağlayabileceği avantajları ve bu avantajların hangi şartlarla elde edileceği konusunda şu bilgileri veriyor: ‘Refinansman yapmanın sağladığı avantajlar arasında şunlar yer alıyor:

- Aylık ödemeler düşebilir: Güncel faiz oranları kredi kullanılan dönemdeki faiz oranından düşükse yapılacak bir refinansman doğrudan aylık ödemeleri düşürecek ve önceki döneme göre her ay tasarruf yapmayı sağlayacaktır.
- Vade değişebilir: Refinansman ile kredi vadesi uzatılabilir ve aylık ödemeler daha uzun vadelere yayılabilir.
- Faiz türü değişebilir: Refinansman ile faiz türü de değişebilir ve örneğin değişken faizli bir kredi kullanıldıysa aylık ödemelerin ne kadar olacağının önceden bilindiği sabit faize geçilebilir.
- Nakit fazlası yaratılabilir: Zamanla evin değeri artabileceği için kullanılacak yeni mortgage’ın bir kısmıyla önceki kredi borcu kapatılıp kalan kısmıyla ihtiyaçlar karşılanabilir, yani nakit fazlası yaratılabilir.’

Refinansmanın sağlayacağı avantajların ödeme planına göre değişiklik gösterdiğine dikkat çeken Gökhan Üzüm doğru kararı verebilmek için refinansman yapmadan önce hesaba katılması gereken noktaları şöyle sıralıyor:
- Kalan anapara tutarı,
- Faiz oranı,
- Kredinin kalan vadesi,
- Erken ödeme ücreti (Kanun gereği Mart 2007'den sonra kullandırılan kredilerde refinansman yapıldığı takdirde kalan ana paranın %2’si erken ödeme ücreti olarak alınır) ve
- Refinansman kredisinin masrafları (Açılacak yeni kredinin dosya açılış, ekspertiz bedeli, hukuk ücreti gibi masrafları)

Konunun daha iyi anlaşılması için bir örnek veren Gökhan Üzüm şunları belirtiyor: ‘Örneğin kalan ana paranız 50.000 TL olsun. Yapılacak bir refinansman ile bu tutarın %2’si (1.000TL) erken ödeme ücreti olarak alınır. Ayrıca yeni açacağınız kredinin de ortalama 1.500 TL kredi açılış masrafları olacaktır. Diğer taraftan, refinansman yaparak daha düşük faiz oranlarından dolayı var olan aylık ödemelerinizi 100 TL düşürdüğünüzü varsayalım. Şu halde refinansmanın size toplam maliyeti 1.000+1.500=2.500 TL’dir. Aylık taksitlerinizdeki düşüş de 100 TL olduğundan refinansman masrafınızı 2.500/100=25 ayda amorti edeceksiniz. Bu noktada refinansmanı belirleyecek olan kredi vadesidir. Şöyle ki eğer kalan kredi vadesi örneğin 24 ay ise, refinansman masrafını zaten 25 ayda ancak amorti edebileceğimiz için refinansman avantajlı değildir. Fakat kalan vade 26 ay ve üzeri ise refinansman anlamlı olabilir.'

Haber Kaynağı: ŞİRKET HABERLERİ.COM

Bu haber 18 kez okundu

Yorum Yaz